Μπορω να παρω δανειο για κατοικια χωρις μετρητα / αρχικο κεφαλαιο;

Έχουν περάσει ανεπιστρεπτί οι εποχές που οι Τράπεζες χρηματοδοτούσαν το 100% της αγοράς ενός ακινήτου,  για να αποκτήσεις σήμερα το σπίτι που επιθυμείς θα πρέπει να έχεις στην άκρη ένα σεβαστό ποσό καθώς η τραπεζική χρηματοδότηση  είναι max έως το 80% της εμπορικής αξίας του ακινήτου.

Ένα σημαντικό στοιχείο στη διαδικασία χορήγησης ενός στεγαστικού δανείου είναι ο λόγος του ποσού του δανείου προς την αξία του ακινήτου ή Loan to Value ratio (LTV). Πρόκειται για έναν δείκτη που χρησιμοποιείται διεθνώς από το τραπεζικό σύστημα και στην ουσία δείχνει το πόσο «καλυμμένη» είναι η Τράπεζα για το δάνειο που δίνει.

Αυτό που ενδιαφέρει εσένα που θέλεις να πάρεις στεγαστικό είναι ότι το LTV καθορίζει το ποσοστό της εμπορικής αξίας του ακινήτου το οποίο χρηματοδοτείται από την Τράπεζα, δηλαδή τα χρήματα που θα σου δώσει η Τράπεζα για να αγοράσεις το σπίτι. Κατ’ επέκταση καθορίζει και το μέρος της αγοράς που πρέπει να καλυφθεί με ίδια κεφάλαια, δηλαδή από τις οικονομίες σου.

Σήμερα, στεγαστικό δάνειο μπορείς να πάρεις μόνο αν έχεις τη δυνατότητα να διαθέσεις από τις αποταμιεύσεις σου το 20%-30% της αξίας του σπιτιού. Υπό την προϋπόθεση βέβαια ότι η δόση του δανείου δεν ξεπερνά το 40% του εισοδήματός σου και πληροίς τα υπόλοιπα κριτήρια που θέτουν οι τράπεζες (να μην είσαι στον Τειρεσία κλπ).

Πχ αν για το σπίτι που επιθυμείς να αγοράσεις πρέπει να δαπανήσεις 200.000€,  θα πρέπει να βάλεις από την τσέπη σου τουλάχιστον 40.000€  αφού μόνο έτσι η Τράπεζα θα εξετάσει να σου χορηγήσει στεγαστικό δάνειο.

 Όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό που δεσμεύεσαι να δαπανήσεις από τα δικά σου χρήματα για την αγορά του σπιτιού,  τόσο ευνοϊκότεροι ενδέχεται να είναι οι όροι του δανείου γιατί η Τράπεζα αναλαμβάνει μικρότερο ρίσκο και σε αντιμετωπίζει με μεγαλύτερη αξιοπιστία.

Στο παρελθόν και πριν την κρίση της τελευταίας δεκαετίας, οι Τράπεζες συνήθιζαν να χρηματοδοτούν το σύνολο της εμπορικής αξίας.

Στο παράδειγμα των 200.000€, χορηγούσαν στεγαστικό δάνειο για τα 160.000€  και τα υπόλοιπα 40.000€ καλύπτονταν μέσω ενός «επισκευαστικού» ή/και καταναλωτικού δανείου. Έτσι μπορούσες να αγοράσεις το σπίτι των ονείρων σου χωρίς να δαπανήσεις θεωρητικά ούτε 1€ από τις οικονομίες σου τη στιγμή της συναλλαγής.